Elektronische GeldГјberweisung

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Die Speicherung des elektronischen Geldes erfolgt auf einem Datenträger beim Nutzer z. Um Netzgeld zu erhalten, muss zunächst reguläres Buchgeld s.

Der Herausgeber übermittelt daraufhin einen äquivalenten Gegenwert in Form von elektronischem Geld an den Kunden. Das übermittelte elektronische Geld weist eine Forderung gegenüber dem Herausgeber nach, die bei einem Zahlungsvorgang an den Empfänger übertragen wird.

Elektronische Zahlungssysteme können je nach Betrachtungsweise unterschiedlich kategorisiert werden.

Da die üblichen Kategorisierungsformen für eine hinreichend akzeptable Abgrenzung gängiger Anbieter nicht unbedingt geeignet sind, bedarf es einer Mischform.

Der Trend geht allerdings dahin, dass ein Anbieter mehrere Verfahren anbietet, unter denen der Kunde auswählen kann.

Somit lassen sich einige Anbieter nicht pauschal in nur eine Kategorie einordnen. Die Verlässlichkeit von Zahlungssystemen in einer Volkswirtschaft ist von Liquidität , Finalität, Transaktionsrisiko und systemischem Risiko abhängig.

E-Geld besitzt mikroökonomische Effizienzvorteile, weil bei der Bezahlung eine direkte Verbindung zwischen Käufer und Verkäufer zustande kommt und keine Dritten wie Zahlungsdienstleister eingeschaltet sein müssen.

Einem Kunden oder Neukunden soll ein möglichst risiko- und aufwandarmer Zugang gewährt werden.

Ein höherer Aufwand bei der Anmeldung sichert oft eine höhere Fälschungssicherheit des Bezahlvorgangs. Um einerseits die Anonymität des Endnutzers und andererseits die Gültigkeit des elektronischen Geldes zu gewährleisten, treten Finanzinstitute in ein Dreiecksverhältnis mit den Anbietern und Endkunden ein.

Elektronisches Geld kann in verschiedenen Währungen angeboten werden. Das Gleiche gilt für in Edelmetallen berechneten Systemen elektronischen Geldes, z.

Bei E-Geld muss nicht unbedingt auf Bankkonten zugegriffen werden, was es von Zugangsprodukten wie Debitkarten unterscheidet. Auch einfunktionale Zahlungen sind kein E-Geld, weil sie vom Inhaber nur beim Emittenten für später zu erbringende Leistungen oder Lieferungen genutzt werden können wie Telefonwertkarten.

Da die E-Geld-Emittenten als Kreditinstitute gelten, unterliegen sie allen bankaufsichtsrechtlichen Vorschriften. Bitte den Hinweis zu Rechtsthemen beachten!

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Damit werden implizit zwei Begriffe eingeführt, nämlich multifunktionales elektronisches Geld und begrenzt funktionale elektronische Zahlungsmittel.

Während multifunktionales E-Geld die mehr oder weniger universelle Nutzung der Kaufkraft zur Tätigung von Zahlungen gestattet, ist beim begrenzt funktionalen elektronischen Zahlungsmittel die Nutzung der Kaufkraft auf ganz bestimmte Verkaufsstellen an bestimmten Standorten beschränkt.

Ein Beispiel dafür wären elektronische Zahlungsmittel, die nur innerhalb eines Verbunds öffentlicher Verkehrsmittel einer Stadt akzeptiert werden.

Nach Art. Sie stellt aufsichts- und zivilrechtliche Regeln für die Erbringung von Zahlungsdiensten auf, unter die Überweisungen , Lastschriften und Kartenzahlungen fallen.

Sie definierte E-Geld in Art. Januar anzuwenden und ersetzt die PSD 1. Der monetäre Wert muss eine Forderung an den Anbieter darstellen, gegen Zahlung eines Geldbetrages geschaffen und durch eine elektronische Speicherung repräsentiert werden.

E-Geld-Produkte werden je nach Art des Speichermediums in hardwaregestützte und softwaregestützte Produkte unterteilt.

Softwaregestützte Produkte hingegen funktionieren auf der Basis spezieller PC-Software, mit welcher elektronische Werteinheiten in der Regel über Telekommunikationsnetze z.

Zum hardwaregestützten E-Geld gehören Zahlungen über Telekommunikationsnetze, die mittels eines Kartenlesegeräts und eines Personal Computers mit Internetzugang geleistet werden.

Es wird ein bei vielen deutschen Bankkarten integrierter Chip genutzt, auf den am Geldautomaten Beträge bis zu Euro geladen werden können.

Netzgeld oder Cyberwallet wird beim elektronischen Handel neben den klassischen Systemen im Zahlungsverkehr wie Nachnahme , Kreditkarte , Rechnung und Lastschrift genutzt.

Die Speicherung des elektronischen Geldes erfolgt auf einem Datenträger beim Nutzer z. Um Netzgeld zu erhalten, muss zunächst reguläres Buchgeld s.

Der Herausgeber übermittelt daraufhin einen äquivalenten Gegenwert in Form von elektronischem Geld an den Kunden. Das übermittelte elektronische Geld weist eine Forderung gegenüber dem Herausgeber nach, die bei einem Zahlungsvorgang an den Empfänger übertragen wird.

Elektronische Zahlungssysteme können je nach Betrachtungsweise unterschiedlich kategorisiert werden. Da die üblichen Kategorisierungsformen für eine hinreichend akzeptable Abgrenzung gängiger Anbieter nicht unbedingt geeignet sind, bedarf es einer Mischform.

Der Trend geht allerdings dahin, dass ein Anbieter mehrere Verfahren anbietet, unter denen der Kunde auswählen kann.

Somit lassen sich einige Anbieter nicht pauschal in nur eine Kategorie einordnen. Bei einer kürzeren Kontonummer werden die fehlenden, hinteren Zahlen durch Nullen ersetzt.

Hierbei handelt es sich tatsächlich um drei verschiedene Bezeichnungen für ein und dieselbe Sache. Ein solcher, sogenannter Fremdwährungstransfer wird mittels einer Auslandsüberweisung durchgeführt.

Auslandsüberweisungen sind niemals kostenfrei und können es auch nicht sein. Eine Aufschlüsselung beleghafter und belegloser Überweisungskosten in ein Fremdwährungsland, am Beispiel der Frankfurter Sparkasse, befindet sich hier.

Wenn nicht über Gebühren und Korrespondenzbanken, dann wird über Margen im Wechselkurs verdient.

Zum Einstieg in diese Thematik und den bei Fremdwährungsüberweisungen anfallenden Gebühren sind unsere Ratgeberseiten sehr hilfreich.

Auf dieses Konto lassen sich Eurobeträge kostenfrei transferieren, und das ohne dass sie automatisch konvertiert werden. Je nach Kreditinstitut und gewähltem Modus können dabei unterschiedliche Gebühren und Spesen anfallen.

Wer diese bezahlt, entscheidet der Überweisende beim Ausfüllen des Überweisungsträgers. Drei Abrechnungsmodelle werden von den Kreditinstituten derzeit angeboten:.

Hier übernimmt der Absender vorab sämtliche Überweisungsgebühren. Eventuell kommen dazu noch von der Empfängerbank nachträglich erhobene Zusatzgebühren.

Dieses Bezahlmodell ist für beide Seiten die fairste wird auch am häufigsten verwendet. Hier teilen sich Sender und Empfänger die Kosten: jeder trägt die von seinem Kreditinstitut erhobenen Gebühren.

Dies ist das Gegenstück zum Our-Modell, denn hier bezahlt der Überweisungsempfänger sämtliche, anfallenden Gebühren.

Dem Absender entstehen damit keinerlei Kosten. Dies liegt vor allem an der Transfergeschwindigkeit. Bei Western Union erreicht die komplette Überweisungssumme oftmals bereits nach wenigen Minuten den Empfänger.

Darüber hinaus benötigen bei den elektronischen Bargeld-Transferdiensten weder Einzahler noch der Empfänger ein Konto, entsprechend unbürokratisch gestaltet sich die Finanztransaktion.

Dies gilt auch und gerade für den grenzüberschreitenden Geldtransfer, sei es nun innerhalb der EU oder auch weltweit. Diesen Service lassen sich die Transferdienste sehr gut bezahlen.

Dazu kommt, dass insbesondere die Bargeld-Transferdienste intransparente Preismodelle besitzen, die zudem ständigen Änderungen unterworfen sind.

Inzwischen gibt es aber eine Vielzahl von Konkurrenten wie z. Der Geldtransfer mittels eines elektronischen Transferdienstleisters erfolgt unbürokratisch und damit sehr schnell: Der Zahlungsanweisende händigt dem Dienstleister entweder persönlich in dessen Filiale oder am Bildschirm via Überweisung Geld aus.

Von dieser Filiale kann der Empfänger den Geldbetrag sofort und in bar abholen. Ein derartiger Geldtransfer ist damit wesentlich schneller als selbst eine SEPA-Überweisung und vor allem dann praktisch, wenn der Empfänger im Ausland ist und dort sehr dringend Bargeld benötigt.

Elektronische Geldtransferunternehmen unterteilen sich in solche, bei denen Bargeld transferiert wird — ein Konto also nicht benötigt wird — und solche, bei denen Geldbeträge ganz normal überwiesen werden.

Detaillierte Informationen über die einzelnen Transfer-Dienstleister sind hier nachzulesen. Hier zahlt der Absender Bargeld bei einer Filiale des Finanzdienstleisters ein und der Sender holt das Bargeld weltweit bei einer anderen Filiale des gleichen Finanzdienstleisters ab.

Weder Versender noch Empfänger benötigen folglich ein Konto. Trotz ihrer hohen Gebühren sind sie hierzulande insbesondere bei Flüchtlingen beliebt, die Geld in ihre Heimat transferieren wollen, aber über kein eigenes Konto verfügen.

Das US-amerikanische Finanzunternehmen unterhält fast In Deutschland sind derartige Bargeld-Blitzüberweisungen bis zur Höhe von 6.

Der Absender muss für eine Überweisung in der Western Union-Filiale ein gültiges Ausweisdokument vorweisen, füllt ein Sendeformular aus und zahlt den Betrag ein.

Allerdings verlangt Western Union für diesen unbürokratischen Blitzservice derart hohe Gebühren, dass sie dafür sogar von den Regierungschefs der G8-Staaten gerügt wurden.

Zudem ist das Gebührenmodell der Western Union intransparent und ständigen Änderungen unterworfen. Der tagesaktuelle Stand lässt sich hier nachlesen.

Die Tabelle kann daher nur als Orientierungshilfe dienen. Der US-Dienstleister Money gram ist mit seinen rund Der Geldtransfer via Money gram unterscheidet sich nicht von dem der Western Union.

Auch hier ist kein Konto für den Geldtransfer ins Ausland vonnöten. Zahlt der Überweisende den Geldbetrag bar in einer Money gram-Filiale ein, so kann der Empfänger die Summe in bar und bereits nach wenigen Minuten bei einer Moneygram-Niederlassung abholen, in deren Nähe er sich befindet.

Die Gebühren entsprechen in etwa jenen der Western Union, sind ebenfalls ständigen Änderungen unterworfen und lassen sich mit einem Gebührenkalkulator berechnen.

Neben den beschriebenen Transferdienstleistern, bei denen grenzüberschreitend Bargeld überwiesen wird, gibt es auch solche, bei denen der Zahlungsverkehr über ein Konto verläuft.

Damit ähneln sie einem normalen Finanzdienstleister, wie etwa einer Bank, nur erfolgt der Geldtransfer hier wesentlich schneller. Wie bei den Bargeldtransfer-Unternehmen wird die überwiesene Summe bereits in kürzester Zeit nach der Einzahlung dem Empfängerkonto gutgeschrieben.

Diese Dienste sind sehr günstig und spezialisiert. Der bekannte Online-Bezahldienst gehörte bis zu Ebay und hat sich inzwischen in einen weltweit operierenden und stark expandierenden Zahlungsdienstleister verwandelt.

PayPal-Transfers können nur online durchgeführt werden. Das PayPal Gebührenmodell ist höchst intransparent.

Je nach Bezahlvorgang können bis zu zwölf unterschiedliche Gebühren für einen einzigen grenzüberschreitenden Geldtransfer anfallen.

Besitzt das Zielland eine andere Währung als den Euro, fallen beispielsweise Zusatzgebühren an, deren Höhe sich nach der jeweiligen Währung bemessen.

Die Gebühren sind vom jeweiligen Währungspaar abhängig. In andere ausgewählten Länder belaufen sich die Gebühren wie folgt:. Der relativ geringe Preis ist möglich, da TransferGo in derzeit 47 Ländern inklusive denen der EU und des europäischen Wirtschaftsraums eigene Konten unterhält und dadurch gar kein realer, grenzüberschreitender Zahlungsverkehr nötig ist weitere Details zu TransferGo.

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